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银保监会:坚决落实“房住不炒” 严防信贷资金违规流入房地产市场

文章来源:蓝鲸财经 2020年01月14日 09:04

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  国务院新闻办公室于1月13日下午举行银行保险业运行、服务实体经济和防范化解风险新闻发布会。中国银保监会副主席黄洪在会上强调,2020年将坚决落实“房住不炒”要求,严格执行授信集中度等监管规则,严防信贷资金违规流入房地产市场,持续遏制房地产金融化泡沫化。

  黄洪在会上表示,2019年银保监会持续加强金融监管,坚决治理市场乱象,妥善处置重点风险,平衡好稳增长和防风险的关系,防范化解金融风险攻坚战取得了关键进展,主要体现在以下几个方面:

  一是有效防控银行业信用风险。加大不良贷款暴露和处置力度,全年处置不良贷款约2万亿元,商业银行逾期90天以上贷款全部纳入不良资产管理。稳妥处置化解企业债务风险,健全债权人委员会工作机制,全国共成立债委会约1.92万家,实施市场化债转股1.4万亿元,帮助企业降杠杆、减负债、提效益。

  二是继续拆解高风险影子银行。进一步规范同业、理财、表外和信托业务,清理压缩脱实向虚、结构复杂、交叉传染的金融资产。影子银行和交叉金融风险持续收敛,三年来影子银行规模较历史峰值压降16万亿元。

  三是有效治理网络借贷风险。网络借贷风险大幅下降,2019年末全国实际运营网贷机构248家,较年初下降76%,机构数量、借贷余额及参与人数连续18个月下降。

  四是持续整治金融市场乱象。市场乱象存量问题持续减少,增量问题得到有效遏制,一批重大非法集资案件得到严厉查处。强化监管问责,全年处罚银行保险机构2849家次,处罚责任人员3496人次,罚没合计14.5亿元。

  五是有序处置问题金融机构。会同人民银行依法接管包商银行,稳妥推进恒丰银行、锦州银行改革重组和风险化解。

  六是坚决抑制房地产金融化泡沫化。严厉查处银行保险资金违规流入房地产领域,房地产贷款增速同比下降3.3个百分点。

  随后,黄洪提到2020年是打好防范化解金融风险攻坚战收官之年,银保监会在防范化解金融风险方面的重点工作主要有:

  一是稳妥处置高风险机构,压实各方责任,全力做好协调、配合和政策指导。完善银行保险机构恢复与处置机制。

  二是继续拆解影子银行,大力压降高风险影子银行业务,防止死灰复燃。

  三是加强资产质量监管,持续加大不良资产处置力度,提高资产分类准确性。

  四是坚决落实“房住不炒”要求,严格执行授信集中度等监管规则,严防信贷资金违规流入房地产市场,持续遏制房地产金融化泡沫化。

  五是对违法违规搭建的金融集团,在稳定大局的前提下,严肃查处违法违规行为,全力做好资产清理,追赃挽损,改革重组。

  六是深入推进网络借贷专项整治,做好存量资产处置、停业机构退出和机构转型工作。加大互联网保险规范力度。

  七是继续努力配合地方政府深化国有企业改革重组,加快经济结构调整,化解隐性债务风险。

  八是有效防范化解外部冲击风险,做好银行保险机构压力测试,完善应对预案,稳定市场预期。

  九是进一步弥补监管短板,加大监管科技运用,加快建设监管大数据平台,完善监管制度,强化监管队伍,有效提升监管能力和水平。

  此外,中国银保监会副主席祝树民在今日会议上表示,银保监会在当前经济下行压力较大的形势下,主动推动银行保险机构持续加大对经济社会发展重点领域和薄弱环节的支持力度。2019年银行业新增人民币贷款17万亿元,同比多增1.1万亿元。

  据祝树民透露,截至2019年末,普惠型小微企业贷款余额达11.6万亿元,同比增长25%,有贷款余额户数2100多万户,较年初增加380万户,新发放普惠型小微企业贷款平均利率较2018年平均水平下降0.64个百分点。

  当谈到民营小微首贷时,祝树民表示,自去年11月份开展“百行进万企”融资对接工作以来,五个省市的试点都取得了非常好的效果。接下来,银保监会将指导银行业协会在全国倡导银行改进服务,根据小微企业在银行开立基本账户的情况,一对一的建立对接机制,让银行从坐商变行商,深度调研小微企业融资需求。

  在银企信息充分交流的基础上自愿对接,实现银企良性互动。

  祝树民提到,截至目前,从税务局提供的数据来看,初步统计全国已经有近800万户正常经营、正常纳税的小微企业纳入“百行进万企”范畴,银保监会将从纳税情况来看企业融资情况,如果有纳税记录而没有银行贷款,则会根据企业在哪一家银行开立基本户,就把信息提供给这家银行,由这家银行上门对接,发放首贷。目前广大银行正在主动上门服务,开展对接。预计这项工作到今年4月底能够全部对接完毕。

  此外,祝树民透露,银保监会正着手起草商业银行小微企业金融服务的监管评价办法,建立以信贷服务为主,覆盖商业银行小微企业金融服务工作全流程的评价办法和指标体系,将于近期发布。

  中国银保监会首席会计师马学平在回答记者问时表示,总体来讲,2019年通过开展侵害消费者权益乱象整治、漠视群众利益专项治理和现场检查以及投诉督查工作,银保监会全年督促银行保险机构真金白银地清退、赔付消费者40.92亿元。

  马学平表示,银保监会将在在延续去年各项工作基础上,进一步加大消费者保护行为监管:一是建章立制;二是推出消费者保护监管评价体系;三是推进金融纠纷多元化解机制建设;四是继续推进消费者保护乱象整治中发现问题的后续整改,督促各机构深入剖析发现的问题,查找问题的根源,完善治理体系,建立长效机制,确保遏制侵害消费者权益乱象行为。

  值得一提的是,关于监管部门如何看待中小银行保险机构的风险,肖远企表示,总体上看,银行保险机构的风险总体可控,各项运行和监管指标都处于合理区间。从银保监会最新披露的商业银行和保险机构2019年经营情况和运行情况以及监管指标来看,总体在较好水平。但确实有个别的中小机构现在风险还比较高,而且有的风险因为多种原因正在暴露。

  银保监会在不良资产处置,去年处置了2万亿,实际上就是化解了这些机构的信用风险,过去不管是存量还是增量的不良,通过处置也在化解。另外,也要求机构对新增的贷款要严格进行筛查管理、风险控制。另外,对于高风险的中小金融机构除了常规手段外也要采取主动出击的一些措施,如去年银保监会会同人民银行依法接管包商银行,对恒丰银行、锦州银行进行风险处置和改革重组。

  银保监会方面还表示,2017年初开展治乱象、防风险措施以来,一批不法金融集团已经被整治,而违规搭建不法金融集团的整治工作还在持续推进。这些机构通过违法违规手段,采取循环注资、假出资、违规代持、隐形股东等方式入股金融机构,而且入股金融机构以后,也有违法违规的股东行为,比如不符合规定的关联交易,严重干预机构的日常经营,和机构内部人内外勾结进行不法利益输送,这都要从公司治理角度进行整治和打击。

  除此之外,还要注重制度建设,今后在股东资格的审查和优化股权管理方面银保监会也在研究措施,切实把有专业能力、有长期诚信记录的国内外专业机构引进来作为这些机构主要的股东。在公司治理建设方面也要做一些中长期安排。

  中国银保监会副主席黄洪、副主席祝树民,中国银保监会首席风险官兼办公厅主任、新闻发言人肖远企,中国银保监会首席会计师马学平,国新办新闻局副局长、新闻发言人袭艳春等人出席本次新闻发布会 。


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